人民币贬值下中产阶级如何保值增值：定投境外指数基金、数字资产与黄金ETF策略

当人民币一直处于贬值状态时，中产阶级毫无疑问会感到忧虑。对于他们来说，如何让资产保值增值是当下亟待解决的问题。这既涉及到财富会缩水的苦恼，也是在进行投资规划时的重点关注之处。

定投A股境外指数基金

在人民币出现贬值的情形下，定投 A 股的境外指数基金是一种不错的选择。我通过亲身经历养成了每日定投的习惯。每日的自律程度与定投的金额相互关联。这就如同一种自我督促的机制。而且，这种定投是一种长期的规划。境外指数基金能够在一定程度上实现保值增值。它还可以分散投资风险，因为不同国家和地区的股票走势存在差异。这比仅仅将钱放在国内市场更有优势。

跨国投资能够与国际市场相衔接。像一些新兴市场国家的指数基金，在人民币贬值期间，其增长潜力或许能给投资者带来较好的回报。这就要求投资者对各个国家的经济数据予以密切关注，例如 GDP 的增速以及通货膨胀率等。

配置数字资产

配置数字资产的做法是最近才开始实施的。比如进行买入 U 这样的操作，我有自己关于每日买入金额的规划，并且这与非自律分数相关。这种方式比较新颖。当主流币下跌时，就会用 U 来进行加仓。数字资产虽然存在风险，但是在当前的环境下，对于那些想要进行资产国际化配置的中产阶级来说，具有一定的吸引力。

有些量子计算公司专注于加密数字货币市场的研究。他们的报告表明，在某些特定时段，数字资产的增长率远远超过了传统金融资产。然而，由于其波动性极为巨大，所以必须谨慎对待。有人在比特币刚出现时大量买入并一直持有到现在，身家已经达到了上亿。但与此同时，也有更多的人由于各种原因而亏得一无所有。

定投低风险基金

让 Rachel 定投货币基金，货币基金流动性强且收益相对稳定；定投黄金 ETF，黄金 ETF 与黄金价格挂钩；定投债券基金，债券基金收益可能更高且比较安全。这些基金组合起来能够较好地抵御人民币贬值风险，这种风险相对比较低。

从历史数据方面来看，货币基金的年化收益通常处于 2%至 4%这个范围。如果债券基金是以国债等优质债券作为主要投资对象，那么其年化收益能够达到 5%至 8%。黄金 ETF 的收益会随着黄金价格的波动而产生波动。比如在 2020 年，当黄金价格出现大幅上涨的情况时，黄金 ETF 的投资者获得了相当高的收益。

黄金投资需谨慎

在周大福等金店以及老凤祥等金店中，发现金价的差价是非常惊人的。金首饰方面，还存在着 20%到 25%这样的加工溢价。金店的金条也存在着过高的溢价。并且，黄金的回收价格与售卖价格之间的差距是很大的。

一对新婚夫妻购买了金首饰，这花费了数万元。不过其中有相当大的一部分是加工费等方面的溢价。在回收的时候，只能依据国际金价减去一部分金额。相比之下，与其去购买高价的金饰品，还不如关注那些没有加工溢价的实物黄金，或者投资黄金 ETF 会更划算。

非标准化奢侈品难保值

钻石和翡翠这类奢侈品，它们是非标准化定价的，难以实现保值增值。购买之后，一旦走出店门，其二手价值可能就会大幅下降，甚至腰斩。长期持有翡翠等这类物品，想要从中赚钱的可能性是非常小的。

有珠宝玩家在拍卖行购入了价值百万的翡翠手镯。之后过了几年，当他想将其转手卖出时，最多只能卖到五十万。并且这还是在对其进行了精心保养，没有任何损坏的前提下。而黄金则与此不同，长期持有黄金在市场上进行交易，还有可能会赚到钱。

精神消费与理性投资

很多人为了满足精神消费而购买奢侈品。例如，有人会花费巨额资金购买包包，或者购买玛瑙、翡翠、水晶等物品。这属于一种对情绪价值的消费。然而，从投资的角度来看，这种消费并不那么明智。在现代金融体系中，黄金有着悠久的历史，并且价格是统一的。尽管在过去 40 年里，黄金的涨幅相对较小，但进行一些配置也是有必要的。

有女士为参加重要聚会而购买了昂贵的晚宴包，那次聚会结束后，这个包就几乎处于闲置状态。当初她注重的是这个包能给她带来的情绪满足感，而非考虑其投资价值。而对于普通中产阶级来说，需要同时兼顾消费的情绪价值和理性的投资。

作为中产阶级的你，在人民币持续贬值的情况下，是否已经做好了资产保值增值的规划？这既关乎个人的财富，又可能对家庭的未来稳定与发展产生影响。欢迎点赞分享，并在评论区写下你的见解。