中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚谈区块链技术在贸易金融中的应用与成效

贸易金融服务需求迅速增加，然而，传统的贸易融资手段面临不少难题。而区块链技术，则为解决这些问题带来了新的视角。这种矛盾背后，反映了深刻的变革和发展动向。

传统贸易融资的困境

传统贸易融资在市场信任度上存在不足。众多融资主体间难以构建稳固的信任纽带。以某些地区的贸易为例，众多小型企业往往难以从银行那里获得足够的贸易融资。对票据真伪的审核过程既费时又费力。特别是大型贸易中，复杂的票据审核流程，由于环节间衔接不够紧密，有时甚至会导致误判风险，进而影响交易的正常进行。

数据共享面临诸多难题，众多金融机构和企业通常把数据当作自己的宝贵资源，不愿轻易与他人分享。以银行为例，不同银行间的数据无法互通，这导致客户在办理业务时不得不重复提供材料。同时，风险控制也遭遇了大问题，因为数据的不完整和滞后，我们难以准确预测风险发生的可能性和范围。

区块链技术的优势

区块链确保了数据的不可篡改性，从而提升了数据的安全性。在物流领域，一旦货物信息被记录在区块链上，便无法随意修改。这种可追溯性让交易过程透明，一旦某个环节出现异常，可以迅速找到问题所在。比如在跨国贸易中，涉及众多参与者和步骤，一旦货物出现质量问题，便能沿着供应链追溯至具体环节。

统一账本实现信息的即时共享，确保各方都能迅速掌握信息，有效降低信息不均衡现象。这种对等协作机制，使得所有参与者都能公平地融入贸易融资流程，尤其是那些规模较小的中小微企业，不再因规模局限而遭受不公平待遇。

人民银行的探索与行动

自2014年起，中国人民银行便着手开展区块链技术的研究工作。彼时，期望借助这项技术增强监管效能，促进金融业更有效地服务于实体，同时预防各种金融风险。至2017年，该行设立了数字货币研究机构，并主动跟踪金融科技与区块链技术的最新发展趋势。

2018年6月，那次行动至关重要。我们开始搭建一个以区块链技术为基础的贸易金融平台。该平台旨在推动贸易金融领域的创新，助力国家战略发展的全局。这个平台意义重大，它将推动贸易金融在新技术架构下探索新的发展路径。

贸金平台的多方面优势

该平台覆盖了多种业务场景。市场主体在平台上能进行各类贸易融资操作，不仅限于一级市场的正常业务，还能拓展到二级市场。以沿海发达城市为例，众多出口企业不仅可进行基础货物贸易融资，还能进行基于现有融资业务的再转让等操作。

既满足商业需求又符合监管要求。在商业层面，已解决业务难题，众多商家得以在平台上轻松运营，减少交易成本。监管层面，打造了多角度智能平台，使监管部门能高效管理市场主体的准入、运营及业务活动。

监管创新与转变

平台研究出了一套适合贸易金融领域监管的植入技术。这种方法巧妙地化解了过去因技术多样、业务繁杂、监管措施不一而引发的冲突。比如，一些新兴的跨国贸易金融活动，它们必须遵守不同国家的法律和监管规定，而这些规定和策略各不相同。

监管的重心发生了显著变化。从前主要监管金融机构的合规性和风险状况，现在则逐步转向对系统性风险的识别和监控。过去我们侧重于单个金融机构的规范，而现在我们更注重从整体上审视整个贸易金融体系的风险防控工作。

贸金平台的未来展望

未来需吸引更多市场参与者。数字货币研究所计划通过优化平台生态环境，吸引更多行业内的企业，特别是中小型企业加入。比如，内陆地区众多新兴的贸易公司都期待拥有这样的平台来拓展业务。此外，还将持续优化机制建设，减轻融资者的负担，降低融资成本，这包括减少审计、合规和运营费用。通过这些措施，将进一步降低交易和操作风险，进而创造更多商机。

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